年齢を重ねるにつれて、愛する人が亡くなった場合に経済的負担が残るのではないかと心配することがよくあります。生命保険はこの問題に役立つように設計されていますが、多くの高齢者は健康上の懸念から拒否されることを恐れて、保険の購入をためらっています。保障付終身保険は、健康状態に関わらず保障が保障されることで、高齢者に安心感を与えることができます。
生命保険はこの問題に役立つように設計されていますが、多くの高齢者は、健康上の懸念のために拒否されることを恐れたり、保証された生命保険に手が届かない可能性があるため、保険の購入をためらっています.

このタイプのポリシーは、健康診断を必要とせず、健康上の懸念に関係なく補償を提供します。家族が亡くなった後も家族の面倒を見てもらいたい高齢者にとって、保証型生命保険は理想的なソリューションです。
このタイプのポリシーは、健康診断を必要とせず、健康上の懸念に関係なく補償を提供します。家族が亡くなった後も家族の面倒を見てもらいたい高齢者にとって、保証型生命保険は理想的なソリューションです。

保証型生命保険のしくみ

通常、保証付き生命保険プランには、給付が有効になるまでの待機期間があります。これらのポリシーのほとんどは、2 ～ 3 年後に完全に機能するようになります。

ただし、保険契約者が待機期間内に死亡した場合、受益者は死亡保険金を全額受け取るのではなく、保険会社は保険に支払われたすべての保険料と利息 (通常は 10%) を返します。

保険会社は、次の 24 か月以内に死亡する可能性が高いことを知って、終末期の申請者が生命保険を購入するのを思いとどまらせるために、これらの待機期間を必要とします。待機期間要件がなければ、生命保険会社は大きな損失を被ることになります。
さらに、適格な申請者は 50 歳から 80 歳の間 (会社によって異なります) で、35,000 ドル未満の死亡保険金を購入することに同意する必要があります。

保証付き生命保険は終身保険契約であるため、保険には従来の終身保険と同じ保証給付が含まれています。

一度発行された保険会社は、未払い以外の理由であなたの保険を取り消すことはできません。
終身保険の保険料は、会社が増額することはできません。保険証券が発行された直後に末期症状になったとしても、保険会社は保険料を引き上げることはできません。
保証付終身保険には、保険会社が支払う税控除後の利息を保証して、時間の経過とともに増加するキャッシュ バリュー アカウントが含まれています。
保険契約者は、保険の貸付または引き出しを通じて、いつでも理由を問わず、保険の現金価値にアクセスできます

保証付き生命保険は手頃な価格ですか.

保険会社は未知の医療リスクを受け入れているため、定期生命保険またはユニバーサル生命と比較すると、保険料率はかなり高くなっています。最低料金を提供するほとんどの保険会社は、会社が健康診断を必要とし、申請書に多数の健康上の質問があるため、そうすることができます.

保証付き生命保険または保証付き受入生命保険を提供する会社は、健康診断を必要とせず、申請書に医学的な質問はありません。

以下は、医学的に従来の生命保険の資格を得ることができない男性と女性のための $15,000 保証型生命保険の実際の料金です。

Age of Applicant Male Female
50 $65.68 $51.24
55 86.44 $65.95
60 $95.38 $76.13
65 $127.38 $93.45
70 $148.42 $112.84
75 $208.82 $161.79
80 $308.48 $264.09
これらは、記載されている年齢の実際の料金です。実際の年齢の正確な率を見つけるには、下の保険率ボタンをクリックしてください。

障害保険に関しては万能というものはありません。すべては個々のニーズによって異なります。ただし、加入している保険の種類に関係なく、給付が自動的に開始されることは決してないことを知っておくことが重要です。必ず障害保険金請求を提出してから、給付が開始される前に除外期間を使い果たす必要があります。

短期の障害保険とは異なり、長期の障害保険プランでは、さまざまな免除期間から選択できます。ほとんどの申請者にとって 3 ～ 6 か月の待機期間が一般的ですが、多くの個人は月々の保険料を減らすために最長 1 年を選択します。

ただし、かなりの期間、貯蓄やその他の資産で生活する余裕がない限り、1 年間の排除期間により経済的に荒廃する可能性があることに注意してください。

予算に余裕がある場合は、LTD プランの廃止期間と少なくとも同じ期間をカバーする短期障害プランを用意することを検討してください。そうすれば、短期給付が終了して長期給付が始まるときに収入が途絶えることはありません。

ただし、個人事業主や自営業者の場合、短期障害保険は高額になる可能性があるため、このグループの多くは単に加入せずに済んでしまいます。

障害の定義を賢く選択する

障害の定義を選択すると、保険の下での給付金の支払い方法に大きな影響を与える可能性があるため、保険の専門家が違いを説明することが不可欠です。

自分の職業と任意の職業

長期障害給付の資格を得るために、ほとんどの保険契約では、通常の (自分の) 職業で働くことができないことが求められます。あなたの請求を評価するために、保険会社は、あなたの能力を評価するために、まずあなたの仕事が何であり、どのように実行されるかを判断する必要があります.

高い体力が必要な職業はたくさんあります。軽度の身体障害であっても、必要な職務を遂行できない場合があります。しかし、保険会社は、実際よりも肉体的に負担の少ない職業であると誤解することが多く、その結果、職務を遂行する能力があると見なす場合があります。

一方、以前はオフィス環境で複雑なタスクを実行したことがあるかもしれません。ただし、軽度の認知障害があると、これらの種類の作業を続けることが困難になる場合があります。
保険会社は、認知的要求ではなく職業上の身体的要求のみを考慮し、身体的にできるという理由だけで座りっぱなしの仕事をすることができると結論付ける場合があります。

したがって、誤った給付拒否を避けるために、長期障害保険会社があなたの職業のすべての側面を適切に定義していることを確認する必要があります。たとえば、胸部外科医は一般に、その独自のスキルセットのために高所得者であり、外科医は手術を実践するのではなく手術を教えることができるため、利益を失うべきではありません.

どんな職業でも

障害のあらゆる職業の定義の下で、保険会社は、あなたの教育、訓練、または経験に基づいて仕事をする能力を評価します。たとえば、医師であっても、医学の実践を続けることはできないかもしれませんが、代わりに教えることができる可能性があります。これは、あなたが持っているスキルを別の仕事に転用できるという事実によるものです。

さらに、あなたが特定の仕事に就く資格があるとしても、保険会社はあなたが実際にその仕事に就くことができることを示す必要はありません.彼らは、あなたの地理的地域にあなたが資格のある仕事が通常あることを示す必要があるだけです. 「職業を問わない」障害者政策には近づかないでください。

どの会社が最高の長期障害保険を提供していますか?

市場には多くのLTD企業がありますが、他の業界と同様に、一部の企業は他の企業よりもパフォーマンスが優れています。障害保険の専門家として、LifeInsure.com のチームは優れた企業と優れた企業に精通しています。

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障害保険の給付期間は、保険契約の詳細によって異なります。短期障害補償とは異なり、長期障害保険は、2 年間から退職まで、または仕事に復帰できるようになるまで、収入を補うように設計されています。
長期障害者計画にはいくつかの変動部分があり、そのすべてが給付金の支払いに影響を与えます。保険契約の最も重要な部分は次のとおりです。

• 給付期間
• 待機期間
• 保険契約における障害の定義。

あなたに合った給付期間を選択してください

長期障害保険の給付は、ご契約の給付期間中続きます。控除期間（待機期間）が終了し、給付を受け始めると、所得が保護されます。そうすれば、働けなくてもお金は入ってきます。

障害保険は通常、2 年、5 年、または 10 年などの一定期間の給付を提供します。ただし、一部のポリシーは退職まで支払われる場合があります。給付期間の長さは、個々の保険および保険契約者のニーズによって異なります。

長期的な障害の可能性に備えるために、法外な費用がかかる必要はありません。実際、ほとんどの人にとって、長期障害保険の費用は比較的安価です。これは、予期せぬ障害が発生した場合に経済的にカバーされていることを知って安心できることを考えると、特に当てはまります。
退職年齢まで補償を提供する長期障害保険は、特定のスキルを必要とする特定の職業に就いている人にとって非常に有益です。

たとえば、医師、歯科医、および看護師は、多くの処置で優れた運動能力を必要とします。退職年齢まで続くポリシーは、障害によってそれらのスキルを使用できなくなった場合に、将来の収入を保護することができます。