障害保険に関しては万能というものはありません。すべては個々のニーズによって異なります。ただし、加入している保険の種類に関係なく、給付が自動的に開始されることは決してないことを知っておくことが重要です。必ず障害保険金請求を提出してから、給付が開始される前に除外期間を使い果たす必要があります。

短期の障害保険とは異なり、長期の障害保険プランでは、さまざまな免除期間から選択できます。ほとんどの申請者にとって 3 ～ 6 か月の待機期間が一般的ですが、多くの個人は月々の保険料を減らすために最長 1 年を選択します。

ただし、かなりの期間、貯蓄やその他の資産で生活する余裕がない限り、1 年間の排除期間により経済的に荒廃する可能性があることに注意してください。

予算に余裕がある場合は、LTD プランの廃止期間と少なくとも同じ期間をカバーする短期障害プランを用意することを検討してください。そうすれば、短期給付が終了して長期給付が始まるときに収入が途絶えることはありません。

ただし、個人事業主や自営業者の場合、短期障害保険は高額になる可能性があるため、このグループの多くは単に加入せずに済んでしまいます。

障害の定義を賢く選択する

障害の定義を選択すると、保険の下での給付金の支払い方法に大きな影響を与える可能性があるため、保険の専門家が違いを説明することが不可欠です。

自分の職業と任意の職業

長期障害給付の資格を得るために、ほとんどの保険契約では、通常の (自分の) 職業で働くことができないことが求められます。あなたの請求を評価するために、保険会社は、あなたの能力を評価するために、まずあなたの仕事が何であり、どのように実行されるかを判断する必要があります.

高い体力が必要な職業はたくさんあります。軽度の身体障害であっても、必要な職務を遂行できない場合があります。しかし、保険会社は、実際よりも肉体的に負担の少ない職業であると誤解することが多く、その結果、職務を遂行する能力があると見なす場合があります。

一方、以前はオフィス環境で複雑なタスクを実行したことがあるかもしれません。ただし、軽度の認知障害があると、これらの種類の作業を続けることが困難になる場合があります。
保険会社は、認知的要求ではなく職業上の身体的要求のみを考慮し、身体的にできるという理由だけで座りっぱなしの仕事をすることができると結論付ける場合があります。

したがって、誤った給付拒否を避けるために、長期障害保険会社があなたの職業のすべての側面を適切に定義していることを確認する必要があります。たとえば、胸部外科医は一般に、その独自のスキルセットのために高所得者であり、外科医は手術を実践するのではなく手術を教えることができるため、利益を失うべきではありません.

どんな職業でも

障害のあらゆる職業の定義の下で、保険会社は、あなたの教育、訓練、または経験に基づいて仕事をする能力を評価します。たとえば、医師であっても、医学の実践を続けることはできないかもしれませんが、代わりに教えることができる可能性があります。これは、あなたが持っているスキルを別の仕事に転用できるという事実によるものです。

さらに、あなたが特定の仕事に就く資格があるとしても、保険会社はあなたが実際にその仕事に就くことができることを示す必要はありません.彼らは、あなたの地理的地域にあなたが資格のある仕事が通常あることを示す必要があるだけです. 「職業を問わない」障害者政策には近づかないでください。

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